Hvis du vurderer å plassere en slektning (eller venn) i en pleie hjemme, er du sannsynligvis føler følelsesmessig drenert akkurat nå. Prosessen med å finne en passende omsorg hjemme og sortering av lovverket, og ikke minst hjelpe din kjære komme til enighet med de betydelige endringer i livsstilen sin kan være svært vanskelig. Legg til dette emotive og ofte forvirrende økonomiske situasjon og det er ikke overraskende å høre at mange mennesker føler seg stresset og bekymret på en tid som dette. Mer enn 70 000 eldre mennesker som bor i sykehjem har blitt tvunget til å selge sin eiendom til å betale spiral avgifter. Men de risikerer å bli tatt igjen av gapende hull i kostnadene for spesialiserte finansielle produkter som skal betale for deres omsorg. Enkelte leverandører vil betale en inntekt tre ganger større enn andre for samme engangsbeløp investering. Til gjengjeld for sine år med hardt arbeid og klokskap, må eldre i England og Wales med besparelser plukke opp regningen for deres omsorg. Bare når deres eiendeler er skrelles bort til mindre enn £ 21 500 vil staten help.Nursing hjem avgifter er gjennomsnittlig £ 600 i uken og har en tendens til å stige med mer enn inflasjonen. Arrangere dine eiendeler - eller de av en eldre slektning - for å møte disse kostnadene er komplisert. Gjør en feil beslutning, og du risikerer en underdekning i fond som kan bety eldre, sårbar person har til å flytte til et billigere hjem. Det tradisjonelle svaret er en vare avgifter livrente - som vil betale en inntekt som dekker hele eller deler av honoraret. Men det er en stor forskjell mellom inntekter betalt av disse annuities.There er bare tre selskaper som tilbyr omsorg avgifter livrenter - AXA PPP, Partnership (tidligere Pension Livrente Friendly Society) og GE livet. Alle disse selskapene selger kun gjennom Spesialist uavhengige finansielle rådgivere, som er kvalifisert i dette området av råd som gjør det viktig å søke riktig råd. Alle har forskjellige påta kriterier, så hvis du plump for feil en, vil det alvorlig påvirke inntektene gitt.Rommene problem med omsorg fee livrenter er at når du dør, dør livrente med deg, med mindre du har betalt mer for å beskytte hovedstaden . Men de har den fordelen at så lenge personen livrente er sikret på liv, vil inntekten bli betalt - Selv om hjemmet avgifter kan øke med mer enn inflasjonen. Care avgifter årsavgiftene, som betaler en realrenteobligasjonar inntekt slik at du kan holde tritt med kostnadene for hjem avgifter, koster mer. De tilbyr bedre priser enn standard livrenter fordi personen i omsorgen hjemme er sannsynlig å være i dårlig helse, og rett ut sagt er sannsynlig å dø tidligere enn en person av samme alder ikke i et hjem, og de tilbyr en skattefordel - hvis månedlig inntekt utbetalt fra livrente går direkte til pleiehjem leverandør, er det ikke skattepliktig som inntekt. Dette kan for eksempel la høyere alder-baserte skattefordel intact.For mest møtt med finansiering hjem avgifter, er en pakke som inkluderer omsorg avgifter livrenter og investeringer appropriate.Gilts, investeringer i obligasjoner og fond på innskudd kan alle brukes. utsatt omsorg avgifter årsavgiftene er et annet alternativ. Med disse, er avgiftene i utgangspunktet betales fra den eldre personens sparing og investeringer, og livrente starter ikke før vedkommende har vært i omsorg for et par år. Dette får rundt det bekymring for at den eldre person kan dø snart etter å gå inn i hjemmet og livrente vil da sluke en stor del av deres money.To viser hvor skreddersydd råd ville fungere, La oss ta eksempelet med en 75-åring som i januar 2002 for å gå inn i et sykehjem. Hun hadde inntekt på £ 1165 i måneden fra pensjoner, pleiepenger (et ikke-behovsprøvd fordel som bør kreves av alle i sykehjem omsorg - det er £ 64,50 i uken hvis du trenger 24-timers omsorg) og toppen omfanget av Residential Nursing Care Bidraget. Hennes sykehjem ble lading £ 3033 i måneden, noe som betyr at hun trengte å finne £ 1868 fra hennes investeringer for å gjøre opp underskuddet. Hennes hjem ble solgt og omsorg avgifter livrente ble kjøpt for £ 107 384: Dette betalt £ 1868 underdekning, og vil øke med 5% i året. I tillegg, hvis hun døde kort tid etter inn i hjemmet, ville hennes barn få tilbake halve livrente kjøpesummen. Resten av inntektene fra salg av huset, £ 85 000, ble investert i investeringer obligasjoner som ville øke sin inntekt og gi kapitalvekst, øker hennes eiendom. Hun er fortsatt i hjemmet og så langt har livrente dekket £ 126 000 av fees.Author: - Mark A Taylor, uavhengig finansiell rådgiver, besøk vår hjemmeside på http://www.imsfa.co.uk/
By : Mark A Taylor